多家銀行停發(fā)部分信用卡產品

　　多家銀行停發(fā)部分信用卡產品 信用卡業(yè)務步入精細化運營時代

　　本報記者 彭 妍

　　銀行密集停發(fā)多款信用卡產品，引發(fā)消費者關注。7月份以來，包括國有大行和股份制銀行在內的多家銀行宣布，在未來幾個月內將下線多款信用卡產品。

　　中央財經大學證券期貨研究所研究員楊海平對《證券日報》記者表示，銀行密集停發(fā)多款信用卡產品，主要是由于《關于進一步促進信用卡業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展的通知》(以下簡稱“信用卡新規(guī)”)的施行以及信用卡風險的暴露，使得商業(yè)銀行信用卡進入精細化運營階段。商業(yè)銀行通過綜合評估運營成本、收益以及風險狀況、未來發(fā)展前景等，主動停發(fā)部分信用卡以進一步優(yōu)化產品結構，提升信用卡整體運營績效。

　　停發(fā)多款信用卡產品

　　記者了解到，7月份以來，農業(yè)銀行、交通銀行、平安銀行、中信銀行等多家銀行宣布停發(fā)部分信用卡產品，停發(fā)的信用卡主要集中在聯(lián)名信用卡、主題信用卡、普通信用卡等。從停發(fā)原因來看，包括但不限于客戶需求變化、與第三方合作期滿、市場策略調整以及監(jiān)管政策變化等。

　　7月26日，平安銀行信用卡中心發(fā)布公告稱，因信用卡整體產品升級優(yōu)化及結構調整，該行將于2024年9月10日起停止新增發(fā)行6款信用卡產品，包括平安銀行好車主白金卡耀享版、平安銀行好車主白金卡耀享版LED、悅享白金卡書香徐州版、平安銀行好車主白金卡PLUS2.0版等。

　　7月19日，農業(yè)銀行信用卡中心發(fā)布公告稱，因業(yè)務調整，2024年9月1日起，將停發(fā)國家寶藏信用卡。7月10日，農業(yè)銀行信用卡中心也發(fā)布公告稱，8月23日起，將停發(fā)27款信用卡產品，包括兔年生肖卡、漂亮悅己VISA信用卡、銀聯(lián)公務卡(白金卡)、海航聯(lián)名卡(VISA白金卡)等。

　　7月12日，交通銀行太平洋信用卡中心宣布，因信用卡產品策略調整，王者榮耀職業(yè)聯(lián)賽主題信用卡將于8月31日起停止發(fā)行。

　　蘇商銀行研究院高級研究員杜娟對《證券日報》記者表示，停發(fā)原因主要有三方面：一是從成本收益的角度出發(fā)，信用卡收益主要來源于利息和手續(xù)費，而成本則包括獲客成本、運營成本、權益成本、風險成本、資金占用成本等。目前信用卡市場進入存量競爭階段，還需面對花唄、白條等“類信用卡”產品的競爭，獲客成本、運營成本、權益成本等上升，導致信用卡收益下行。二是信用卡監(jiān)管日益嚴格，停發(fā)部分信用卡也體現出銀行信用卡業(yè)務日趨合規(guī)化、精細化。

　　信用卡業(yè)務需提質增效

　　對商業(yè)銀行來說，信用卡業(yè)務機遇與挑戰(zhàn)并存。長期來看，信用卡業(yè)務仍然具有較好的發(fā)展前景，但同時也面臨諸多挑戰(zhàn)。

　　今年7月份，信用卡新規(guī)正式結束了兩年過渡期，進入全面實施階段。新規(guī)對于銀行在信用卡經營等方面提出了新的要求：不得以發(fā)卡數量、客戶數量等作為單一或主要考核標準。在信用卡新規(guī)下，各銀行機構應如何探索新打法？

　　楊海平表示，“存量時代”競爭加劇，傳統(tǒng)業(yè)務邊際收益下降；信用卡風險管理的難度也有所上升。從機遇來看，其一，目前中央和各級地方政府采取積極措施刺激消費，不斷創(chuàng)造出新的消費熱點，為信用卡業(yè)務獲客活客提供了機遇。其二，生活場景數字化步伐加快，為信用卡業(yè)務提供了圍繞數字化優(yōu)化服務、提升競爭力的機遇。

　　素喜智研高級研究員蘇筱芮對《證券日報》記者表示，在信用卡新規(guī)下，信用卡機構需要不斷發(fā)力產品創(chuàng)新及運營手段，強化服務能力，打造一體化經營體系。

　　杜娟認為，信用卡是銀行發(fā)展零售業(yè)務的重要抓手，有銀行通過調整組織架構提升信用卡展業(yè)效率、創(chuàng)新產品功能、調整獲客方案以及運用數字技術提高信用卡使用體驗、加強場景生態(tài)合作等多樣化方式提高競爭力，實現了業(yè)務較快增長。

　　隨著電子支付的便利度提升，銀行信用卡要摒棄單純追求發(fā)卡量的粗放式增長，用更好的服務維護客戶、吸引客戶。