12家非上市險(xiǎn)企二季度償付能力“亮紅燈”

　　12家非上市險(xiǎn)企二季度償付能力“亮紅燈”

　　本報(bào)記者 冷翠華

　　見(jiàn)習(xí)記者 楊笑寒

　　隨著非上市險(xiǎn)企二季度償付能力報(bào)告陸續(xù)披露，險(xiǎn)企的償付能力情況也隨之出爐。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)，截至8月6日，已有146家非上市險(xiǎn)企披露了償付能力報(bào)告。其中，12家險(xiǎn)企的償付能力“亮紅燈”。

　　受訪專家表示，償付能力未達(dá)標(biāo)的險(xiǎn)企要重視監(jiān)管部門的整改要求，制定可行的整改計(jì)劃并跟蹤落實(shí)，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為。

　　3家風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為D類

　　截至目前，已有146家非上市險(xiǎn)企披露了二季度償付能力報(bào)告，除1家未披露風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果外，其余145家非上市險(xiǎn)企中，有12家償付能力未達(dá)標(biāo)。

　　險(xiǎn)企償付能力達(dá)標(biāo)需同時(shí)滿足三個(gè)條件：一是核心償付能力充足率不低于50%，二是綜合償付能力充足率不低于100%，三是風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)水平在B類及以上。

　　在償付能力不達(dá)標(biāo)的12家險(xiǎn)企中，有8家財(cái)險(xiǎn)公司，分別是珠峰財(cái)險(xiǎn)、新疆前海聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)、都邦財(cái)險(xiǎn)、安華農(nóng)險(xiǎn)、富德財(cái)險(xiǎn)、渤海財(cái)險(xiǎn)、華安財(cái)險(xiǎn)、安心財(cái)險(xiǎn)；4家為壽險(xiǎn)公司，分別是華匯人壽、合眾人壽、北大方正人壽、三峽人壽。這些險(xiǎn)企償付能力未達(dá)標(biāo)的主要原因是風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)水平不達(dá)標(biāo)。其中，北大方正人壽、三峽人壽和安心財(cái)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為D類，其他險(xiǎn)企為C類。

　　值得注意的是，除安心財(cái)險(xiǎn)外，其他險(xiǎn)企的償付能力充足率指標(biāo)都符合相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)。

　　普華永道中國(guó)金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，確保償付能力充足率達(dá)標(biāo)是監(jiān)管底線，也是保險(xiǎn)公司可持續(xù)經(jīng)營(yíng)的前提。如果保險(xiǎn)公司的償付能力充足率滿足監(jiān)管要求，至少保單持有人的利益可以得到最基本的保障，保險(xiǎn)公司可以有效兌付保單負(fù)債，也可以為其他問(wèn)題的整改贏得時(shí)間和空間。

　　公司治理問(wèn)題較為突出

　　在對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力進(jìn)行評(píng)估時(shí)，償二代二期規(guī)則采用償付能力充足率考核可量化風(fēng)險(xiǎn)，采用風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)和分類監(jiān)管方式考核難以量化的風(fēng)險(xiǎn)，包括操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及公司治理等。

　　根據(jù)償付能力未達(dá)標(biāo)險(xiǎn)企的報(bào)告，險(xiǎn)企出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)未達(dá)標(biāo)的原因包括公司治理、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等，而公司治理問(wèn)題被多次提及。

　　周瑾表示，在公司治理方面，“三會(huì)一層”的運(yùn)作不規(guī)范、董監(jiān)高的履職存在瑕疵、關(guān)聯(lián)交易占比高或披露不全等問(wèn)題在未達(dá)標(biāo)險(xiǎn)企中比較普遍；操作風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題多包括不當(dāng)宣傳、銷售誤導(dǎo)、套取費(fèi)用、報(bào)送給監(jiān)管部門的信息不實(shí)等；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)則多體現(xiàn)在現(xiàn)金流預(yù)測(cè)存在缺口。

　　在針對(duì)上述風(fēng)險(xiǎn)的解決方法上，某財(cái)險(xiǎn)公司在二季度償付能力報(bào)告中表示，公司持續(xù)與監(jiān)管部門溝通、明確整改方向，對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)指標(biāo)開展定期監(jiān)測(cè)分析，建立指標(biāo)分類管理機(jī)制、指標(biāo)變化軌跡監(jiān)控機(jī)制。根據(jù)指標(biāo)分類結(jié)果制定差異化督導(dǎo)整改方案、將評(píng)級(jí)指標(biāo)管理要求融入指標(biāo)責(zé)任部門日常管理，從源頭加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防效能，提升整改效果。

　　展望未來(lái)，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在持續(xù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)經(jīng)營(yíng)等問(wèn)題進(jìn)行整改的同時(shí)，未達(dá)標(biāo)險(xiǎn)企還需維持資本充足。

　　周瑾表示，隨著監(jiān)管部門進(jìn)一步強(qiáng)化機(jī)構(gòu)維度的差異化監(jiān)管，保險(xiǎn)公司一定要重視監(jiān)管部門的整改要求，積極與監(jiān)管部門溝通，制定可行的整改計(jì)劃并跟蹤落實(shí)，尤其要在內(nèi)部營(yíng)造風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)經(jīng)營(yíng)的文化，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為。