個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)上新！已發(fā)行的23只產(chǎn)品誰(shuí)更勝一籌？

　　中新經(jīng)緯7月13日電 (魏薇 實(shí)習(xí)生 李思桐)個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品貨架又上新了。中國(guó)理財(cái)網(wǎng)近日發(fā)布了第五批個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品名單，農(nóng)銀理財(cái)、中銀理財(cái)、中郵理財(cái)各新增1只產(chǎn)品，個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品總數(shù)達(dá)到26只。

　　從2023年2月首批個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品推出至今，近一年半時(shí)間，除了上述3只新產(chǎn)品，已發(fā)行的23只產(chǎn)品收益情況如何？

　　三只理財(cái)產(chǎn)品上新

　　銀行理財(cái)?shù)怯浿行慕榻B，本次新增理財(cái)產(chǎn)品中，兩只為固定收益類產(chǎn)品，一只為混合類產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為二級(jí)或三級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)程度適中，同時(shí)均設(shè)置了最短持有期限，以鼓勵(lì)投資者長(zhǎng)期投資，提高投資組合的穩(wěn)定性和投資策略的一貫性。

　　具體來(lái)看，農(nóng)銀理財(cái)新增的“農(nóng)銀理財(cái)農(nóng)銀順心·靈動(dòng)540天固定收益類人民幣理財(cái)產(chǎn)品”L份額業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為3.2%-3.7%(年化)，屬于二級(jí)中低風(fēng)險(xiǎn)，1元起購(gòu)，最低持有540天，主要投資貨幣市場(chǎng)工具、債券等。

　　中銀理財(cái)新增的“中銀理財(cái)‘福’(5年)最短持有期固收增強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品”L份額業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為3.50%-5.50%(年化)，同樣為二級(jí)中低風(fēng)險(xiǎn)，主要投資于債券、貨幣市場(chǎng)工具等固定收益類資產(chǎn)，并通過投資基金、股票等配置少量權(quán)益類資產(chǎn)，同時(shí)適當(dāng)參與以對(duì)沖為目的的金融衍生品交易。

　　中郵理財(cái)新增的“中郵理財(cái)添頤·鴻元最短持有365天1號(hào)人民幣理財(cái)產(chǎn)品”L份額業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為2.3%-4.3%(年化)，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為三級(jí)中等風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)品主要投資于貨幣市場(chǎng)工具、債券等固定收益類資產(chǎn)，貢獻(xiàn)基礎(chǔ)收益，并根據(jù)市場(chǎng)情況適度配置權(quán)益類資產(chǎn)，進(jìn)行收益增強(qiáng)，同時(shí)適當(dāng)參與以對(duì)沖為目的的金融衍生品交易，杠桿率不超過140%。

　　需要說明的是，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)不是預(yù)期收益率，不代表產(chǎn)品的未來(lái)表現(xiàn)和實(shí)際收益，不構(gòu)成產(chǎn)品管理人對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益的承諾或保障。另外，L份額為理財(cái)公司單獨(dú)設(shè)置的個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品份額。

　　從數(shù)量上看，26只個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品中，工銀理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品最多，共有8只；其次是中銀理財(cái)，有6只；此外，農(nóng)銀理財(cái)有5只、中郵理財(cái)4只、建信理財(cái)有2只、貝萊德建信理財(cái)1只。

　　23只產(chǎn)品收益如何？

　　從2023年2月首批個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品推出至今，除了上述3只新產(chǎn)品，已發(fā)行的23只產(chǎn)品從實(shí)際收益表現(xiàn)看，均取得了正回報(bào)。

　　據(jù)各家銀行App和Wind數(shù)據(jù)，截至7月10日、11日，成立以來(lái)的年化收益率最高的三只產(chǎn)品有兩只來(lái)自農(nóng)銀理財(cái)、一只來(lái)自建信理財(cái)，其中“農(nóng)銀同心·靈動(dòng)”360天科技創(chuàng)新人民幣理財(cái)產(chǎn)品L份額(下稱農(nóng)銀同心靈動(dòng)360天L)成立以來(lái)年化收益率為5.49%，在23只產(chǎn)品中最高。

　　此外，還有11只產(chǎn)品成立以來(lái)的年化收益率超4%，其中，中銀理財(cái)有4只，農(nóng)銀理財(cái)3只，建信理財(cái)、工銀理財(cái)、中郵理財(cái)和貝萊德建信理財(cái)各1只。

　　不過，在23只產(chǎn)品中，有5只產(chǎn)品成立以來(lái)的年化收益率低于3%，有4只來(lái)自工銀理財(cái)，1只來(lái)自中銀理財(cái)。其中，中銀理財(cái)“祿”(5年)最短持有期混合類理財(cái)產(chǎn)品L份額成立于2023年3月，R3中等風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)銀行App顯示，該產(chǎn)品成立以來(lái)的年化收益率0.37%，大幅低于其業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)4.25%-6.25%，也是23只產(chǎn)品中成立以來(lái)的年化收益率最低的一只。

　　來(lái)源：中國(guó)銀行App

　　根據(jù)該產(chǎn)品2023年年度投資運(yùn)作情況報(bào)告，截至報(bào)告期末，理財(cái)產(chǎn)品持倉(cāng)按照穿透前金額占比看，現(xiàn)金及銀行存款占比11.26%，資產(chǎn)管理產(chǎn)品占比88.74%；按照穿透后金額占比看，權(quán)益類投資占比53%，公募基金占比12.1%，債券占比21.75%，現(xiàn)金及銀行存款占比12.51%。

　　另?yè)?jù)2024年一季度投資運(yùn)作情況報(bào)告 ，截至今年一季度末，該產(chǎn)品穿透后權(quán)益類投資占比下降至37.17%，債券投資占比上升至34.84%。

　　產(chǎn)品說明書顯示，其以產(chǎn)品投資現(xiàn)金等高流動(dòng)性資產(chǎn)倉(cāng)位5%-20%，同業(yè)存單、存款、信用債等固定收益類資產(chǎn)倉(cāng)位50%-80%，股票(含優(yōu)先股)或衍生品倉(cāng)位0%-20%，公募基金倉(cāng)位0%-40%(含權(quán)益型基金)，杠桿比例120%。

　　中銀理財(cái)表示，資產(chǎn)配置方面，將繼續(xù)圍繞收益目標(biāo)和波動(dòng)控制，動(dòng)態(tài)管理權(quán)益資產(chǎn)配置比例，沿著國(guó)家政策引導(dǎo)的方向適度加大權(quán)益投資力度，重點(diǎn)布局新質(zhì)生產(chǎn)力和擴(kuò)內(nèi)需相關(guān)領(lǐng)域，深入研究行業(yè)動(dòng)向，積極捕捉階段性投資機(jī)會(huì)。豐富投資策略，力爭(zhēng)多渠道增厚產(chǎn)品收益，努力增強(qiáng)凈值穩(wěn)定性。同時(shí)，持續(xù)優(yōu)化固收類資產(chǎn)配置，根據(jù)產(chǎn)品情況調(diào)整組合久期。

　　值得注意的是，由于產(chǎn)品成立時(shí)間不同等原因，上述產(chǎn)品的波動(dòng)情況受成立時(shí)間影響，并不完全可比，僅作為參考。

　　銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行倪�披露，2023年2月首批個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品推出至今，市場(chǎng)上共有19家商業(yè)銀行代銷23只個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品，投資者累計(jì)購(gòu)買金額超47億元。

　　相比之下，去年12月第四批個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品上架時(shí)，投資者累計(jì)購(gòu)買金額超12億元。這意味著，7個(gè)多月的時(shí)間，投資者累計(jì)購(gòu)買個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品金額增加了35億元左右。

　　(更多報(bào)道線索，請(qǐng)聯(lián)系本文作者魏薇：vivi1257@163.com)(中新經(jīng)緯APP)

　　(文中觀點(diǎn)僅供參考，不構(gòu)成投資建議，投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。)

　　中新經(jīng)緯版權(quán)所有，未經(jīng)書面授權(quán)，任何單位及個(gè)人不得轉(zhuǎn)載、摘編或以其他方式使用。

　　責(zé)任編輯：羅琨 李中元